Czy można wymazać negatywny wpis w BIK?

W dzisiejszych realiach, posiadanie czystej historii kredytowej jest kluczowe dla uzyskania nowych finansowania. Pojawia się jednak pytanie: czy można wymazać negatywny wpis w BIK? Odpowiedź na to pytanie wymaga zrozumienia mechanizmów funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej (BIK), jego procedur oraz obowiązujących regulacji prawnych. Poniżej przedstawiamy pełne wyjaśnienie tematu, oparte na obowiązujących faktykach i dokumentach, które jasno określają, kiedy i w jaki sposób można usunąć negatywne wpisy z systemu BIK.

Podstawy funkcjonowania i definicja „czyszczenia BIK”

Termin „czyszczenie BIK” często jest używany w potocznym języku, choć w rzeczywistości odnosi się do usunięcia nieaktualnych lub nieprawidłowych wpisów z systemu. Należy zaznaczyć, że usunięcie negatywnych wpisów z BIK nie oznacza kompletnie wymazania informacji, które powstały na skutek spłaty zobowiązań. W praktyce nie można po prostu „usunąć” informacji bez spełnienia określonych warunków – służy temu głównie proces „czyszczenia” po okresie pięcioletnim od spłaty kredytu lub po uregulowaniu zobowiązania w terminie [1].

Warto wiedzieć, że dostęp do danych w BIK i ich ewentualne usunięcie jest regulowany przez przepisy prawne, w szczególności przez ustawę o kredycie konsumenckim oraz RODO. Proces ten jest darmowy i można go przeprowadzić samodzielnie, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów.

Warunki i procedura usuwania negatywnych wpisów z BIK

Podstawowym warunkiem utraty negatywnego wpisu jest pełna spłata zobowiązania oraz upływ określonego czasu, który wynosi 5 lat od daty spłaty kredytu lub po rozliczeniu zobowiązania w inny sposób [3].

Wniosek o usunięcie danych można złożyć samodzielnie, kierując go do instytucji, która przekazała dane do BIK, zazwyczaj do banku lub innej instytucji finansowej. Warto przygotować pisemne uzasadnienie, dołączyć potwierdzenia spłaty lub rozliczenia, a także zawrzeć w nim dane osobowe i szczegóły dotyczące konkretnego wpisu [4].

Po złożeniu wniosku bank lub inna jednostka ma 30 dni na udzielenie odpowiedzi. Jeśli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, wpis zostanie usunięty, a klient zostanie o tym poinformowany. Proces usunięcia jest bezpłatny i można go przeprowadzić przez odpowiednie formularze elektroniczne lub w placówkach bankowych [4].

Praktyczne aspekty i najczęstsze sytuacje

Szczegółowe mechanizmy dotyczą głównie sytuacji, gdy kredyt został uregulowany zgodnie z umową i od daty spłaty upłynęło minimum pięć lat. Wówczas informationt może zostać automatycznie usunięty z systemu BIK, o ile nie pojawiły się nowe opóźnienia lub zaległości [3].

Warto również podkreślić, że negatywne wpisy mogą pozostać w bazie przez pięć lat od momentu, kiedy zobowiązanie zostało spłacone. Absolutne wymazanie takich wpisów jest możliwe tylko w przypadku spełnienia warunku upływu tego czasu, a także następnego dopełnienia wymogów formalnych.

Nie można jednak „wymazać” wpisu wcześniej, tylko dlatego, że klient się o to prosi – system opiera się na określonych regulacjach prawnych i czasie, po którym informacja traci swoją aktualność.

Podsumowanie: czy można wymazać negatywny wpis w BIK?

Podsumowując, usunięcie negatywnego wpisu z BIK jest możliwe, ale tylko w określonych warunkach:

• Kredyt został spłacony i od daty spłaty minęło co najmniej 5 lat;
• Wniosek o wykreślenie został złożony do instytucji, która podała dane do BIK;
• Wniosek zawiera poprawne dane, uzasadnienie i potwierdzenie spłaty;
• Instytucja, do której skierowany jest wniosek, ma 30 dni na odpowiedź.

Po spełnieniu powyższych warunków, negatywny wpis zostanie automatycznie usunięty, przyczyniając się do poprawy historii kredytowej.

Ważne jest, aby pamiętać, że nie można przyspieszać tego procesu i nie istnieje legalna metoda „wymazania” wpisów przed upływem przewidzianego okresu 5 lat, co zabezpiecza zarówno konsumentów, jak i instytucje finansowe.

Źródła:

• [1] https://www.bik.pl/poradnik-bik/kiedy-mozna-prosic-o-usuniecie-danych-z-bik
• [2] https://www.eif.pl/poradnik/wniosek-o-wykreslenie-z-bik-wzor-zobacz-jak-wyglada-procedura/
• [3] https://supergrosz.pl/blog/usuniecie-danych-z-bik-po-splacie-kredytu-poradnik/
• [4] https://kwiatkowskilegal.pl/czyszczenie-bik/
• [5] https://mamdlugi.pl/czyszczenie-wpisow-w-bik-z-gwarancja-skutecznosci/